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高危职业人群怎样投保?会被拒保吗?

2020-05-18 分享到:

今天小沃给大家分析一下,高危职业者怎么购买保险:

01 为什么投保难

高危职业比普通职业更需要保障,却因出险几率较高,多数保险公司不愿为其承保。因此对于健康异常、高危职业等人群,保险公司会采取一定的限制。

而职业一般划分为1-6类,级别越高,意味着风险等级越高。另外还有风险最高的拒保类。

· 1类:内勤人员,如文职、前台、公务员、程序员、文字编辑等。

· 2类:外勤人员,如记者、推销员、业务员、清洁工人等。

· 3类:体力劳动较多的人群,如汽车制造、维修人员、巡警等。

· 4类:有一定危险性,如中小型货车司机、交警、特种养殖等。

· 5类:危险性较高,如油井工人、刑警、自然保护区工作人员等。

· 6类:高危职业,如地质勘查员、消防员、水手等。

· 拒保类:大概率拒保职业,如战地记者、赛车手、地下采矿等。

需要注意的是,同一职业,不同的公司归类上也可能会有所差异。即便是同一职业的人,可能有些险种可以购买,有些不能购买。如中小型货车司机,有的保险公司是4类职业,有的则是6类。

因此在投保时,需要确认自己的职业是否属于承保职业类别中。

否则,一旦出险保险公司可以此作为拒赔的依据。我们要看清条款,避免造成损失。

高危职业人群怎样投保?会被拒保吗?

02 高危职业如何挑选合适的产品?

1、意外险怎么买?

意外险的门槛是所有险种中最低的,但唯独对职业的要求最严格。

绝大部分意外险只能承保1-3类职业,而4类及以上的职业购买意外险是比较麻烦的。

对于高危职业来说,意外险可选择的范围不大。小沃建议,可以考虑特定的高风险从业者意外险,它们无论是在保障内容上,还是职业限制方面,对高危职业从业者都会相对友好。

2、重疾险怎么买?

职业同样会影响重疾险的投保。一般来说,大部分重疾险只能1-4类职业购买,如果承保高风险职业的话,可能会对保额作限制或者加费承保。

3、医疗险怎么配置?

医疗险相对来说,对职业的要求没有那么高,一般来说,大部分产品对1-4类职业都可以承保。

因此,高危职业人群投保时,只要不在部分高危职业范围之内,都可以投保。

4、寿险怎么选择?

定期寿险的保障内容比较简单,一般保障身故与全残风险。

03 高危职业保险配置方案

通过合理的搭配,7千出头的保费就可以获得比较不错的保障,大家也可以根据自己的职业去选择合适的产品。

04 买保险后,职业变更怎么办

有些朋友购买保险时职业风险度并不高,但后因工作变动,成为了高危职业从业者,那么这种情况怎么办呢?

这类情况,因险种的不同,带来的影响也有所差别。

1、意外险

意外险的条款中一般会明确列出,如果职业发生变更,需知会保险公司。

如果变更后的职业在承保范围内,一般都会根据变更后的职业确定合适的理赔方案。

如果变为拒保职业,保险公司有权解除合同。

2、重疾险与寿险

由于重疾险与寿险对职业的限制比较少,一般情况下不会特别要求职业变更应该怎么处理。

如条款中无特别约定,那么职业变更就不影响合同的效力。如果职位变更后实在不放心,也可以向保险公司补充告知。

3、医疗险

医疗险对职业变更也是比较敏感的,也需要及时告知保险公司。

因此,消费者投保时需要留意保单是否说明需要告知,尤其是在买意外险与医疗险的时候。

小沃建议,职业变更为高风险的消费者,还是向保险公司告知一下比较好。

05 高危职业也能买保险

身体健康异常、职业风险高的朋友其实最需要保险,但往往保险公司对这类人群的限制却是最多的。

现在,市面上越来越多保险公司针对不同的群体,推出一些差异化、有针对性的产品,这么多产品,总有一款适合你。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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